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一个成熟的基金组合里应该配置多少债基?
发布时间发布时间:2021-06-07 02:10

  长期收益虽然不是非常高,但是胜在稳定,且风险较低,相比股市七亏二平一赚,对普通投资者而言债券

  A股牛短熊长,配置债券资产可以起到投资组合稳定器的作用,是获取长期收益、规避股市风险的主要方式。那么,在组合中究竟该配置多少债券基金?

  “全球投资之父”约翰邓普顿曾表示:“别将所有的鸡蛋放在同一个篮子里:要将投资分散在不同的公司、行业及国家中,还要分散在股票及债券中,因为无论你多聪明,也不能预计或控制未来。”

  当股市下跌时,固收类资产不仅受到的影响较小,还能从一定程度上抵消股市下跌带来的冲击。

  比如我们经历过的2018年,全球资产价格几乎全线下跌,上证综指更是创出中国股市诞生以来仅次于2008年的第二大跌幅。在这种弱市的情况下,以稳健为主的债券型基金,悄悄地走出一波牛市,并且收益率在2018年领跑各类型基金产品,全年的平均收益率达到了4.16%。

  由此可见,分散投资的重要性不言而喻。A股牛短熊长,配置债券资产可以起到投资组合稳定器的作用,是获取长期收益、规避股市风险的主要方式。

  为了适当降低整体组合的波动性,大家适当买一些收益稳定、波动低的债券资产还是不错的。

  原因主要是:单个债券挑选难度大,起购门槛高,且很多优质债券不对个人投资者发售。

  认识到配置债券基金的重要性以后,就需要考虑选择什么样的债券基金了。如果债券基金时不时踩雷,净值大幅回撤,或者配置的股票比例较高,不够稳健,净值波动比股票型基金还要高,就无法起到稳定器的作用。

  债券基金,是指基金资产80%以上投资于债券市场的基金。相对于其他类型的基金,债券基金涉及到的分类方式较多。

  可以根据到期时间分为:短债基金、长债基金;根据投资标的可以分为:纯债基金、普通债基、可转债基金等等;根据投资市场还可以分为:国内债券基金、全球债券基金。

  对于短债基金和长债基金的选择主要看利率的变化,可以直接参考十年期国债收益率,当利率处于高位的时候我们可以选择长债基金,而如果利率处于低位则可以选择短债基金。

  对于纯债基金、普通债基和可转债基金的选择,则主要看股票市场,当股市处于低位的时候可以优先考虑可转债基金和普通债券(特别是偏债基金),而股市处于高位的时候,则主要考虑纯债基金。

  我们投资债券基金的初衷是“稳”,所以选择债券基金,可以考虑1、基金公司固收团队整体实力;2、基金经理管理能力;3、基金的业绩情况。

  快速筛选:市场上的债券非常多,一般的选择方式很难快速选出优秀的债券基金,所以我们可以天天基金网快速筛选出最近评级五星、四星的债券基金,然后在进一步比较。

  低回撤:如果一只债券基金的波动非常大,那么显然并不符合我们投资债券基金的初衷,所以在选择债券基金时,基金的收益并不是第一位,回撤小才应该是第一位。

  高收益:在一定范围内的回撤内,可以选择追求高收益,长期收益越高,那么潜在的预期收益相应的也就越高。

  A、B、C:债券基金收费方式一般有三种,其中A类代表前端收费,B类代表后端收费,C类则没有申购赎回费,但有销售服务费,所以在选择上A类适合大额资金,而B类反而更适合大多数的投资者,至于C类则适合短期持有。

  综合来看,债券基金的稳定性比股票基金要高得多,所以选起来也并不难。如果是买中长期纯债基金,建议选择成立时间比较长、综合收益和排名比较靠前的,基金公司固收管理能力强的,就可以了。

  清楚自己的投资目标以后,就要进一步明确各类基金的仓位比例了。通常来说,它没有一个精准的投资标准,但我们可以分别举几个例子供大家参考:

  对于保守型基民,可考虑:股混基金10%+债券基金30%+货币基金60%;

  对于稳健型基民,nba直播,可考虑:股混基金30%+债券基金40%+货币基金30%;

  对于激进型基民,可考虑:股混基金70%+债券基金20%+货币基金10%。

  1,通常在经济处于下行区间时,对债市会利好。因为这时候央行往往会出来救市,采取较为宽松的货币政策来提振市场,结果是市场利率下行、资金面宽松,债券价格上涨。这时候增加债券型基金的投资,会提高收益;

  2,股市为熊市、震荡市的时候,增加债券型基金的投资能大大降低投资组合的波动性,即降低风险、减小损失。

  在产品类别选择上,如果你是最为激进的投资者,并且看好未来股市,那就选择可转债基金,这类产品进攻性最强;

  如果你只是做资产配置,建议考虑纯债基金,最好配置中长期纯债,收益相对高一点;

  如果你属于平衡型投资者,可以考虑二级债券基金,进可攻退可守,股市暴跌时有80%的债券做缓冲,牛市大涨时又不怕踏空,可以左右逢源;

  债券基金的属性决定了它的业绩或许没法让您“眼前一亮”,但相比短期回报,净值曲线的稳定向上或许更重要。

  不论是喜欢高波动还是低波动,都建议配一些债基,这样在决定博收益时,债基有助于平滑整个投资组合的波动。

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